信廣立誠(chéng)貸：大數(shù)據(jù)風(fēng)控，一線互金平臺(tái)的競(jìng)爭(zhēng)利器
2017-11-23 11:23:33|來(lái)源：中國(guó)網(wǎng)|編輯：谷士欣 更多
近期，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)進(jìn)入了一個(gè)小小的上市高峰，幾家知名平臺(tái)先后登錄資本市場(chǎng)。而如果研究這幾家上市平臺(tái)，不難發(fā)現(xiàn)一個(gè)共同特點(diǎn)，就是它們都在信貸業(yè)務(wù)中運(yùn)用了所謂的大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)或模型。那么，到底何為大數(shù)據(jù)風(fēng)控?它又是如何成為互聯(lián)網(wǎng)金融公司的隱形競(jìng)爭(zhēng)利器的呢?
大數(shù)據(jù)風(fēng)控，一線平臺(tái)，各有所長(zhǎng)
即將在美國(guó)上市的拍拍貸為其大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)起了個(gè)頗具神秘色彩的名字——魔境，并在招股說(shuō)明書中將魔鏡系統(tǒng)描述為其最主要的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)之一。根據(jù)拍拍貸方面對(duì)魔鏡系統(tǒng)的介紹，當(dāng)將大數(shù)據(jù)分析應(yīng)用于包括銷售和營(yíng)銷活動(dòng)，以及貸款收集業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)等多方面時(shí)，拍拍貸在優(yōu)化運(yùn)營(yíng)效率方面取得了明顯進(jìn)展。
其實(shí)，不止像拍拍貸這樣即將上市的企業(yè)，國(guó)內(nèi)一些同樣優(yōu)秀的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)近年來(lái)也投入了大量精力，打造出了適合自己的大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)，比如PPmoney和信廣立誠(chéng)貸。
PPmoney的大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)叫作“靈機(jī)風(fēng)控引擎”，是其在2016年研發(fā)的新一代智能借貸風(fēng)控模型。該模型充分借助大數(shù)據(jù)、機(jī)器學(xué)習(xí)、知識(shí)圖譜以及信用風(fēng)險(xiǎn)管理等最新技術(shù)，并在平臺(tái)的借貸業(yè)務(wù)中，為貸前、貸中、貸后等環(huán)節(jié)提供全方位的智能支持，同樣極大地提高了業(yè)務(wù)效率和風(fēng)控水平。
與其相比，老牌互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)信廣立誠(chéng)貸的大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型顯得更接地氣，這也許和信廣立誠(chéng)貸主要是將大數(shù)據(jù)風(fēng)控運(yùn)用在“三農(nóng)”業(yè)務(wù)領(lǐng)域有關(guān)。
作為國(guó)家普惠金融戰(zhàn)略的堅(jiān)定執(zhí)行者，信廣立誠(chéng)貸多年來(lái)一直在“三農(nóng)”金融領(lǐng)域精耕細(xì)作。而在我國(guó)，制約“三農(nóng)”金融發(fā)展的主要原因在于，農(nóng)村人口是全國(guó)最大的“零征信人群”。農(nóng)村薄弱的信用體系以及高昂的成本投入，使得很多實(shí)力平平、技術(shù)一般的平臺(tái)最終只能望而卻步，而信廣立誠(chéng)貸在對(duì)這個(gè)問(wèn)題的處理上，卻闖出了一條自己的成功之路。
信廣立誠(chéng)貸，基于大數(shù)據(jù)，打造多維度風(fēng)控模型
首先，信廣立誠(chéng)貸在平臺(tái)上線之初，就與百服金融達(dá)成了戰(zhàn)略合作，成功接入了百融大數(shù)據(jù)系統(tǒng)，依靠大數(shù)據(jù)切入“三農(nóng)”領(lǐng)域，嚴(yán)格篩選數(shù)據(jù)來(lái)源，詳細(xì)采集包括借款人的土地、種植從業(yè)經(jīng)歷在內(nèi)的各項(xiàng)信息，并在此基礎(chǔ)之上，科學(xué)分析借款人的信用記錄，保證借款人的信息真實(shí)性。這樣，通過(guò)從數(shù)據(jù)來(lái)源、數(shù)據(jù)內(nèi)容、數(shù)據(jù)樣本數(shù)量等多個(gè)方面入手，逐步積累了數(shù)量龐大、真實(shí)準(zhǔn)確、科學(xué)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)信息。
在風(fēng)控流程方面，信廣立誠(chéng)貸采用貸前調(diào)查、貸中審查、貸后管理的全流程風(fēng)險(xiǎn)管理模式。在借款人提出借款申請(qǐng)后，信廣立誠(chéng)貸將首先通過(guò)網(wǎng)絡(luò)、電話、實(shí)地走訪及其他有效途徑，對(duì)借款人情況進(jìn)行系統(tǒng)性的多維度的調(diào)查、分析;在貸中，則依靠經(jīng)驗(yàn)豐富的借款審查人員，對(duì)借款申請(qǐng)材料、借款及擔(dān)保協(xié)議等進(jìn)行綜合判斷，并結(jié)合信廣立誠(chéng)貸信用風(fēng)險(xiǎn)分析系統(tǒng)的評(píng)估結(jié)果，按照“審貸分離”原則進(jìn)行雙重審核并最終決定批核結(jié)果。此外，在借款發(fā)放后，信廣立誠(chéng)貸還會(huì)定期對(duì)借款人進(jìn)行還款提醒、電話回訪、跟進(jìn)調(diào)查等，以確保借款的安全及還款的準(zhǔn)時(shí)、足額。
正式基于這樣的大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)和全流程風(fēng)控管理，才使得信廣立誠(chéng)貸逐步打造出從線上到線下，從貸前到貸后，從信用審核到渠道控制的多維度風(fēng)控體系，并依靠此項(xiàng)核心競(jìng)爭(zhēng)力，成為了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)最為安全的平臺(tái)之一。
