Fintech一詞近年來可謂紅極一時,用中文來詮釋,即“金融科技”。在剛閉幕的2017年夏季達沃斯論壇上,與會嘉賓和專家就中國及世界經(jīng)濟發(fā)展展開的討論仍余音繞梁,其中,F(xiàn)intech的概念被頻頻提及,而Fintech中最重要的方向——智能投顧則是名副其實的主角。
何為智能投顧?從學(xué)術(shù)角度講,智能投顧是一個專業(yè)度非常高、跨度又非常大的領(lǐng)域,涉及到資產(chǎn)管理、風(fēng)險管理、產(chǎn)品設(shè)計、算法模型、系統(tǒng)開發(fā)等多個方面。
但往簡單里說,智能投顧就是“智能的投資顧問”,上面說的資產(chǎn)管理、風(fēng)險管理、產(chǎn)品設(shè)計,還有客戶畫像、算法匹配等,都是專業(yè)投資顧問要做的事情。但是,在國內(nèi)市場,存在專業(yè)人員稀缺,產(chǎn)品種類繁多復(fù)雜,國內(nèi)投資用戶規(guī)模龐大等特點,所以,智能投顧的前景無疑很廣闊。首先,智能投顧的門檻和使用費率比較低,能夠使大眾都參與進來,個人財富穩(wěn)步增長使得資產(chǎn)管理規(guī)模空間增大;再次,人工智能技術(shù)日趨成熟,智能投顧的用戶體驗越來越好;最后,年輕一代對互聯(lián)網(wǎng)、對數(shù)字化財富管理的接受程度高。
據(jù)不完全統(tǒng)計,國內(nèi)目前宣稱具有智能投顧功能或者正在研發(fā)智能投顧的互聯(lián)網(wǎng)理財平臺已超過20家。比如,阿里的螞蟻金服通過大量使用人工智能機器人完成客服,能降低成本也能提高效率,通過大數(shù)據(jù)、云計算、機器學(xué)習(xí)等科技手段把農(nóng)村金融等更多的長尾市場做起來;百度金融實現(xiàn)洞悉用戶的智能資產(chǎn)配置方案也指向了“智能投顧”,為用戶提供自動化的、以計算機算法為基礎(chǔ)的證券投資組合管理服務(wù)。
嘻牛基金也敏銳地觀察到了市場動態(tài),以前瞻性理念投入“智能投顧”領(lǐng)域。作為正規(guī)持牌的第三方代銷機構(gòu),嘻牛基金不僅業(yè)務(wù)受證監(jiān)會監(jiān)管,基金資金更受浦發(fā)銀行監(jiān)管,近期還獲得公安部頒發(fā)的信息安全等級保護三級認證證書,安全系統(tǒng)等級比肩銀行級別。
隨著大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、人工智能、移動互聯(lián)等新一代信息技術(shù)的發(fā)展和應(yīng)用,科技在提升金融效率、改善金融服務(wù)方面的影響越發(fā)顯著,只有那些在技術(shù)上持續(xù)投入和創(chuàng)新的企業(yè)才能一直順利發(fā)展。嘻牛基金正是認清此趨勢,才不斷在科技方面加大投入,積極向業(yè)界標(biāo)桿取經(jīng)學(xué)習(xí),在現(xiàn)階段的規(guī)劃中,主要是深耕產(chǎn)品,細化客戶畫像,優(yōu)選組合,不斷打磨嘻牛基金平臺的客戶體驗,為客戶提供更好的產(chǎn)品與服務(wù)。
2016年,中國金融科技公司共獲得77億美元融資,首次超越美國位列全球第一,是全球金融科技融資唯一增長的地區(qū),毫無疑問,以金融科技為核心的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)將是未來的朝陽產(chǎn)業(yè),發(fā)展前途無限可能。
當(dāng)然,機遇發(fā)展總是與挑戰(zhàn)并存。2015年7月,十部委聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》,互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)開始步入規(guī)范化發(fā)展的軌道。在某次互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會從業(yè)機構(gòu)高管系列培訓(xùn)會上,央行人士提到應(yīng)劃清互聯(lián)網(wǎng)金融與Fintech的界限,并表示,F(xiàn)intech不直接從事金融業(yè)務(wù),主要與持牌機構(gòu)合作。
作為證監(jiān)會發(fā)牌的正規(guī)持牌機構(gòu)嘻牛基金認為,隨著信息技術(shù)深度改造金融業(yè),金融業(yè)整合時代即將到來,只有那些真正以技術(shù)驅(qū)動的創(chuàng)新,能夠給客戶帶來更人性化體驗的產(chǎn)品,才能帶領(lǐng)企業(yè)歷經(jīng)考驗,走向發(fā)展的康莊之路。
何為智能投顧?從學(xué)術(shù)角度講,智能投顧是一個專業(yè)度非常高、跨度又非常大的領(lǐng)域,涉及到資產(chǎn)管理、風(fēng)險管理、產(chǎn)品設(shè)計、算法模型、系統(tǒng)開發(fā)等多個方面。

但往簡單里說,智能投顧就是“智能的投資顧問”,上面說的資產(chǎn)管理、風(fēng)險管理、產(chǎn)品設(shè)計,還有客戶畫像、算法匹配等,都是專業(yè)投資顧問要做的事情。但是,在國內(nèi)市場,存在專業(yè)人員稀缺,產(chǎn)品種類繁多復(fù)雜,國內(nèi)投資用戶規(guī)模龐大等特點,所以,智能投顧的前景無疑很廣闊。首先,智能投顧的門檻和使用費率比較低,能夠使大眾都參與進來,個人財富穩(wěn)步增長使得資產(chǎn)管理規(guī)模空間增大;再次,人工智能技術(shù)日趨成熟,智能投顧的用戶體驗越來越好;最后,年輕一代對互聯(lián)網(wǎng)、對數(shù)字化財富管理的接受程度高。
據(jù)不完全統(tǒng)計,國內(nèi)目前宣稱具有智能投顧功能或者正在研發(fā)智能投顧的互聯(lián)網(wǎng)理財平臺已超過20家。比如,阿里的螞蟻金服通過大量使用人工智能機器人完成客服,能降低成本也能提高效率,通過大數(shù)據(jù)、云計算、機器學(xué)習(xí)等科技手段把農(nóng)村金融等更多的長尾市場做起來;百度金融實現(xiàn)洞悉用戶的智能資產(chǎn)配置方案也指向了“智能投顧”,為用戶提供自動化的、以計算機算法為基礎(chǔ)的證券投資組合管理服務(wù)。
嘻牛基金也敏銳地觀察到了市場動態(tài),以前瞻性理念投入“智能投顧”領(lǐng)域。作為正規(guī)持牌的第三方代銷機構(gòu),嘻牛基金不僅業(yè)務(wù)受證監(jiān)會監(jiān)管,基金資金更受浦發(fā)銀行監(jiān)管,近期還獲得公安部頒發(fā)的信息安全等級保護三級認證證書,安全系統(tǒng)等級比肩銀行級別。

隨著大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、人工智能、移動互聯(lián)等新一代信息技術(shù)的發(fā)展和應(yīng)用,科技在提升金融效率、改善金融服務(wù)方面的影響越發(fā)顯著,只有那些在技術(shù)上持續(xù)投入和創(chuàng)新的企業(yè)才能一直順利發(fā)展。嘻牛基金正是認清此趨勢,才不斷在科技方面加大投入,積極向業(yè)界標(biāo)桿取經(jīng)學(xué)習(xí),在現(xiàn)階段的規(guī)劃中,主要是深耕產(chǎn)品,細化客戶畫像,優(yōu)選組合,不斷打磨嘻牛基金平臺的客戶體驗,為客戶提供更好的產(chǎn)品與服務(wù)。
2016年,中國金融科技公司共獲得77億美元融資,首次超越美國位列全球第一,是全球金融科技融資唯一增長的地區(qū),毫無疑問,以金融科技為核心的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)將是未來的朝陽產(chǎn)業(yè),發(fā)展前途無限可能。
當(dāng)然,機遇發(fā)展總是與挑戰(zhàn)并存。2015年7月,十部委聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》,互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)開始步入規(guī)范化發(fā)展的軌道。在某次互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會從業(yè)機構(gòu)高管系列培訓(xùn)會上,央行人士提到應(yīng)劃清互聯(lián)網(wǎng)金融與Fintech的界限,并表示,F(xiàn)intech不直接從事金融業(yè)務(wù),主要與持牌機構(gòu)合作。

作為證監(jiān)會發(fā)牌的正規(guī)持牌機構(gòu)嘻牛基金認為,隨著信息技術(shù)深度改造金融業(yè),金融業(yè)整合時代即將到來,只有那些真正以技術(shù)驅(qū)動的創(chuàng)新,能夠給客戶帶來更人性化體驗的產(chǎn)品,才能帶領(lǐng)企業(yè)歷經(jīng)考驗,走向發(fā)展的康莊之路。